В основном, сервисы предоставляют эту услугу только ИП с открытым расчетным счетом, а для самозанятых доступ закрыт. Однако найти хорошие компании можно, которые работают с плательщиками НПД – физлицами.
В статье найдете несколько рекомендаций, как подключить прием платежей онлайн для самозанятых.
А в конце вас ждет промокод на подключение к одной из лучших платежных систем.
4 способа принимать платежи
В настоящее время для ведения собственного дела необязательно становиться предпринимателем или регистрировать юрлицо. Если вы работаете в одиночку (без наемных сотрудников), а ваш доход не превышает 200 тыс. ₽/мес. (2,4 млн. ₽/год), то логичнее оформить самозанятость и стать плательщиком налога на профессиональный доход (НПД).
Самозанятые тоже имеют отношение к бизнесу, т.к. продают товары собственного производства или оказывают услуги на заказ. Соответственно, они работают с платежами и налоговой отчетностью, и обязаны выдавать чеки своим клиентам.
При непосредственном контакте с заказчиками самозанятый может брать оплату наличными деньгами. Перевод фиксируется в специальном приложении, а клиент получает чек.
Если услуга выполняется самозанятым дистанционно, то логичнее воспользоваться способами приема платежей онлайн.
Какие способы приема платежей онлайн для самозанятых существуют:
- Для удаленного приема оплаты подходят: онлайн-кошелек, банковская карта, счет физлица в банке. Для этого на ПК или смартфон самозанятый устанавливает специальные приложения, также можно воспользоваться версией десктоп. Минус в том, что не все клиенты готовы вникать в технические нюансы переводов, а другие попросту не пользуются мобильным интернетом.
- Если самозанятый принимает оплату нерегулярно, то подойдет функция «Запрос денег» в мобильном приложении банка, например, «Сбербанк» или Tinkoff. Для создания платежной формы для вашего покупателя необходимо открыть раздел «Переводы» и создать запрос на получение средств. Покупатель получит онлайн-счет или sms со ссылкой на оплату.
- Получение оплаты от офлайн или онлайн-продаж можно организовать банковский или р/счет методом эквайринга. Перевод происходит безналично с банковской карты или смартфона клиента.
Самозанятому необходимо отчитываться о каждой полученной сумме средств в специальном приложении. Фиксировать доход можно в мобильном приложении «Мой налог», в нем же создается чек для предоставления покупателю. Аналогичные сервисы созданы на базе некоторых банков, которые работают с самозанятыми – «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк», «ВТБ» и др.
Эквайринг для самозанятых без ИП существует?
Считается, что мобильный и интернет-эквайринг могут применять только предприниматели с открытым расчетным счетом, а для самозанятых эта услуга закрыта. Действительно, эквайринг для самозанятых без ИП найти сложно, но такие сервисы существуют. Их единицы, поэтому и возникает проблема с выбором эквайринга
В каких эквайрингах можно осуществлять прием платежей онлайн для самозанятых-физлиц?
Услуги эквайринга для самозанятых-физлиц предоставляют следующие компании – Юkassa, «Робокасса», PayMaster, «Киви». В этих сервисах можно организовать получение онлайн-оплаты от клиентов.
Схема оплаты такая:
- Для оплаты заказа клиент заполняет на сайте специальную платежную форму.
- Система генерирует для клиента чек и отсылает ему.
- Средства приходят самозанятому на кошелек.
Во всех эквайринговых сервисах примерно одинаковая процедура подключения:
- создается личный кабинет пользователя;
- личность пользователя идентифицируется по предоставленным им сведениям – ФИО, данные паспорта, ИНН, адрес, дата рождения;
- предоставляется информация о сайте – наименование, адрес URL, вариант вывода денег.
В зависимости от выбранного тарифного плана с самозанятых списывается комиссия в пользу эквайрингового сервиса. Например, процент вознаграждения «ЮКассы» — 3,5% для этой категории граждан – плательщиков НПД.
В большинстве случаев сервисы предоставляют своим пользователям дополнительные услуги, которые бывают весьма полезны, и на них стоит обратить внимание. Например, самозанятый может получить банковскую карту, добавленную к кошельку «ЮМани». С нее можно снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки в магазинах и на сайтах.
Банки не предлагают эквайринг для самозанятых. Например, в «Сбере» можно оформить специальную карту и получать на нее доход от собственного дела. Но услуги эквайринга здесь нет.
Зачем эквайринг самозанятому?
По статистике более 70% покупок в настоящее время происходит в интернете. Люди выписывают товары в маркетплейсах, оплачивают онлайн-курсы, заказывают различные услуги.
Если у самозанятого график неплотный, и он работает с 1-2 клиентами, то контролировать получение платежей можно в ручном режиме. При большом потоке клиентов и массовых продажах выгоднее подключить автоматический прием оплаты, иначе вы только и будете заниматься отправкой чеков клиентам, а на основную профессиональную деятельность времени не останется. Также эквайринг подходит самозанятым, которые занимаются онлайн-обучением.
За услуги эквайринга нужно платить. Каждый самозанятый должен сам определиться, что для него важнее – заплатить небольшую комиссию сервису или увеличить продажи и упростить жизнь своим покупателям?
Как выбрать лучший эквайринг для самозанятого?
Безналичные платежи приобрели популярность, поэтому всем бизнесменам, включая самозанятых, необходимо идти в ногу со временем и использовать современные сервисы для организации получения платежей.
В данной статье остановлюсь на ключевых критериях, которые помогут выбрать лучший эквайринг для самозанятого. На что обращать внимание?
- Стоимость подключения.
- Процент сервиса.
- Скорость ответов от техподдержки.
- Клиентоориентированность.
- Отзывы пользователей.
- Удобство использования.
- Функционал по автоматической передаче чеков в приложение «Мой налог».
- Возможность использования эквайринга в соцсетях и без привязки к какому-то программному обеспечению или платформе.
- Отсутствие или наличие абонентской платы.
- Возможность подключиться самозанятому к эквайрингу без оформления ИП.
- Разные варианты приема платежей — в рассрочку или частями.
Резюме + промокод от «Продамуса»
Эквайринг для самозанятого выбрать непросто, потому что мало, какие из них соответствуют названным выше требованиям. Из своего опыта и из опыта коллег могу порекомендовать эквайринг от платежной системы «Продамус».
«Продамус» — это один из самых популярных сервисов среди систем с похожим функционалом по эквайрингу. В число его постоянных пользователей входят топовые эксперты, владельцы онлайн-проектов, коучи, авторы онлайн-курсов.
Я и сам им тоже пользуюсь, поэтому знаю, о чем говорю. Из основных преимуществ системы «Продамус» выделяю возможность получения оплаты от клиентов, находящихся за границей. В нынешних условиях это приятная опция, которую не найти в других системах.
Разработчики сервиса обещают своим новым пользователям предоставить скидку на комиссию, если вы в другой системе платили менее 3,5%. Например, с вас брали 2,9%, то вам оставят эту ставку при переходе на «Продамус». Необходимо будет только предоставить скриншоты транзакций.
При заполнении анкеты на подключение к «Продамусу» используйте промокод Pleshkov и получите скидку – 2 000 ₽ на подключение.
При вводе промокода вы получаете бонус – отсутствие комиссии эквайринга на первые 100 тысяч ₽ в течение 3-х месяцев. Сервис можно потестировать, не платя при этом комиссию на старте.
Система «Продамус» интегрирована с приложением «Мой налог». Получая деньги через этот сервис, не нужно вручную фиксировать суммы в приложении. Все происходит в автоматическом режиме.
Сервис дает возможность организовать поступление платежей не только через сайт, но и соцсети, по специальной ссылке и QR-коду.
